Suku Bunga Kredit Perbankan Diprediksi Terus Menurun

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memproyeksi tren penurunan suku bunga kredit perbankan nasional akan terus berlanjut seiring pelonggaran kebijakan moneter dan penguatan struktur pendanaan industri. Kondisi ini dipicu oleh penurunan suku bunga acuan serta membaiknya likuiditas di pasar domestik.

Berdasarkan data yang dilansir dari Money, rerata tertimbang suku bunga kredit rupiah pada Maret 2026 menyentuh level 8,76 persen. Angka ini menunjukkan konsistensi penurunan dibandingkan posisi Februari 2026 sebesar 8,80 persen dan Maret 2025 yang mencapai 9,20 persen.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK, Dian Ediana Rae, menjelaskan bahwa pergerakan suku bunga ini sangat dipengaruhi oleh kebijakan biaya dana. Penurunan suku bunga kredit terutama menyasar sektor produktif di tengah penyesuaian pasar terhadap suku bunga acuan Bank Indonesia.

“Penurunan suku bunga kredit terutama terjadi pada kredit produktif, baik Kredit Modal Kerja maupun Kredit Investasi, sejalan dengan penurunan biaya dana dan kebijakan penurunan BI Rate dalam setahun terakhir,” kata Dian dalam siaran pers, Jumat (8/5/2026).

Dian mencatat adanya transmisi kebijakan moneter yang efektif di mana BI Rate turun dari 5,75 persen pada Maret 2025 menjadi 4,75 persen pada Maret 2026. Hal tersebut turut menyeret turun rerata tertimbang suku bunga Dana Pihak Ketiga (DPK) Rupiah ke level 2,66 persen.

“Secara umum, transmisi penurunan BI Rate terhadap suku bunga kredit memerlukan jeda waktu tertentu. Oleh karena itu, suku bunga kredit diperkirakan masih berada dalam tren menurun,” ujar Dian.

OJK mengingatkan bahwa setiap bank memiliki kebijakan yang berbeda-beda dalam merespons pasar. Penyesuaian tersebut akan tetap memperhatikan kestabilan internal dan kondisi modal masing-masing lembaga keuangan.

“OJK terus mengimbau perbankan agar secara bertahap menyesuaikan tingkat suku bunga kredit dengan tetap memperhatikan kondisi pasar dan menjaga rasio keuangan yang sehat,” ujarnya.

Terkait prospek penyaluran pembiayaan, OJK menilai sinergi antar pemangku kepentingan menjadi kunci utama. Penguatan koordinasi diperlukan agar pertumbuhan ekonomi tetap berada di jalur yang stabil.

“Sinergi antara pemerintah, regulator, dan seluruh pemangku kepentingan perlu terus diperkuat agar momentum pertumbuhan ekonomi tetap terjaga dan penyaluran kredit yang sehat serta produktif dapat terus berlangsung,” kata Dian.

Optimisme OJK terhadap pertumbuhan kredit juga didukung oleh data ekonomi makro yang positif. Indeks Keyakinan Konsumen per Maret 2026 yang berada di level 122,89 menjadi indikator kuat bagi permintaan kredit di masa mendatang.

“Indikator tersebut menunjukkan konsumsi rumah tangga dan aktivitas manufaktur nasional masih terjaga dengan baik sehingga dapat mendukung pertumbuhan kredit perbankan ke depan,” tutur Dian.

Meskipun kondisi domestik stabil, pengawasan terhadap risiko eksternal tetap diperketat. OJK mewaspadai dampak volatilitas pasar keuangan global dan potensi tekanan terhadap nilai tukar rupiah.

“Perbankan perlu melakukan identifikasi risiko secara dini dan menyiapkan langkah mitigasi yang tepat dan terukur,” ucap Dian.

Data terbaru juga menunjukkan posisi undisbursed loan perbankan pada Maret 2026 mencapai Rp 2.527,46 triliun, atau naik 7,35 persen secara tahunan. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik ini mencerminkan adanya cadangan likuiditas untuk mendukung ekspansi bisnis di masa depan.

“Meski secara nominal meningkat, persentase undisbursed loan terhadap total kredit menurun dari 29,77 persen menjadi 29,19 persen. Hal ini menunjukkan perbankan nasional masih memiliki ruang yang cukup untuk mendukung pembiayaan produktif dan mendorong pertumbuhan sektor riil,” kata Dian.

Ketahanan industri perbankan nasional diyakini tetap kokoh di tengah dinamika ekonomi global yang menantang. OJK menekankan pentingnya prinsip kehati-hatian dalam menjaga fungsi intermediasi.

“Kami optimistis industri perbankan nasional tetap memiliki resiliensi yang kuat dalam menghadapi dinamika global maupun domestik," tutur dia.